היי,
כיום אני בת 47. יש לי 2 חסכונות לגיל פנסיה :
1. פוליסת חיסכון של ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח (200).
2. קרן פנסיה ללא מקדם מובטח.
עשיתי השוואה בין התשואות (ממוצע תשואה שנתית 5 שנים אחרונות) :
1. 4.77%.
2. 8.17%.
עשיתי השוואה בדמי ניהול השנתיים (משוקללים):
1. 2.01%.
2. 0.28%.
מכאן , תשואה שנתית נטו :
1. 2.76%.
2. 7.89%.
הפרש של 5% בשנה!
ביטוח מנהלים גובים ממני דמי ניהול מכסימליים.
לאור הנתונים לעיל, פניתי אליהם וביקשתי שיעדכנו את דמי הניהול .
הסברתי כי במידה ולא יעדכנו אשקול אפשרות לנייד את הכספים בפוליסה לקרן הפנסיה.
הם ענו לי שאין לי מה לנייד את הכספים כי אצלם יש לי מקדם מובטח ובקרן פנסיה לא ניתן להגיד מה יהיה המקדם כשאגיע לגיל פנסיה.
אי לכך, אין לי ברירה אלא להישאר אצלם עם דמי הניהול המכסימליים.
האם הם צודקים?
תודה,
ניבר