עמיתים רבים בקרנות פנסיה ותיקות גירעוניות יכולים להימנע מהקטנת הפנסיה שלהם.
יש מספר טעויות שניתן לצמצמן או לתקנן ובכך לשפר את פנסיית הזקנה באופן משמעותי.
סיבות שבגינן קרנות פנסיה ותיקות גרעוניות עלולות לפגוע בפנסיית הזקנה שלך:
- תיאור: ישנם עובדים רבים אשר עמיתים בקרנות פנסיה ותיקות גירעוניות ובתוכניות פנסיוניות אחרות. שכרם של עובדים אלה פוצל לתוכניות פנסיוניות אחרות (ביטוח מנהלים, קופות גמל וקרנות פנסיה חדשות). מומלץ להם לבדוק מחדש את כדאיות הפיצול.
פתרון אפשרי: בבדיקות שביצענו בשנים האחרונות נמצא שברוב המקרים פיצול זה מיותר לחלוטין ותוצאותו הקטנת פנסיית הזקנה.
העברת כל השכר לקרן הפנסיה עשויה להגדיל את פנסיית הזקנה באופן מהותי ביחס לתכנית פנסיונית אליה מתפצל השכר (בכפוף לתקנון האחיד ולבדיקה של איש מומחה בקרנות פנסיה אלו). - תיאור: עמיתים שהגיעו ל-70% שיעור קצבה במיוחד עמיתים בשיטת 3 שנים אחרונות ונותרו להם עוד מספר שנים עד גיל פרישה.
פתרון אפשרי: מומלץ לעמיתים אלה לפנות למומחה בקרנות אלה ולבדוק את הכדאיות בהמשכת חברות בקרן.
יתכן שכדאי להמשיך בשכר הקיים או להגדיל את השכר לקרן הפנסיה (כמובן אם זה אפשרי) או להפסיק להפריש.
החלטות בנושא זה תלויות במספר גורמים שונים, אשר עשויים להשפיע על קבלת החלטות נכונה ספציפית לעמית, כמו למשל מצבו הבריאותי (במקרה של הקפאת זכויות מתבטל כיסוי פנסיית נכות), האם השכר צפוי לגדול בעתיד (בהתאם למתווה של הסכמים קיבוציים או מדיניות החברה), להיוותר ללא שינוי או אולי אף לקטון, האם העמית מפריש באופן עצמאי, האם הוא מקבל הטבות מס או ללא הטבות מס. כל אלה עלולים להשפיע באופן דרמטי על מיצוי זכויות הפנסיה של העמית.
דוגמא להמחשה: עמית (במבטחים) שהגיע ל-70% שיעור קצבה ושכרו לא השתנה במשך חמש השנים האחרונות טרם הפרישה עלול להפסיד מעל 15% מפנסיית הזקנה, כתוצאה מכך, שהמשיך להפריש לקרן הפנסיה.
- עמיתים (בעיקר במבטחים) שעוברים ממקום עבודה אחד לשני עלולים להינזק, במידה ושכרם testosterone cypionate for bodybuilding החדש נמוך משכר מקום עבודה הקודם או גבוה ממנו. ככל שהעמית בעל וותק גדול יותר, כך הנזק צפוי להיות גדול יותר במקרה של הקטנת שכר במקום החדש.
- עמיתים שפורשים בפרישה מוקדמת עלולים שלא למקסם את פנסיית הזקנה שלהם מהסיבות הבאות:
1. שכר קובע נמוך מהשכר הקובע האמיתי בקרן (קרנות הפנסיה הפחיתו ב-10% בממוצע את השכר הקובע ללא ידיעת העמיתים).
2. המשכת חברות בקרן לא במתווה האופטימלי למקסום פנסיית הזקנה.
3. ישנם מקרים, במיוחד בקרב עמיתים שכבר הגיעו ל-70% או בקירוב, שלא יהיה כדאי להם להמשיך להפריש באופן עצמאי לקרן מסיבות שונות (אין הטבות מס, פיזור סיכון והתמורה איננה כלכלית ביחס להשקעה מאחר וכל הפרמיה תועמס על העמית).
הסכמי פרישה שאינם לוקחים בחשבון את תקנון קרן הפנסיה שתוקן לאורך השנים מספר
אנו מעמידים לרשות לקוחותינו כיום את ניסיוננו הרב לשם סיוע במיצוי זכויות בקרנות הוותיקות.
לקבלת פרטים נוספים והצעת מחיר, אנא צרו קשר.
