ראשי פורומים פורום ייעוץ פנסיוני כספי פנסיה בפטירה

מוצגות 4 תגובות – 1 עד 4 (מתוך 4 סה״כ)
  • מאת
    תגובות
  • #36035 הגב
    אתי
    אורח

    שלום דודי,
    יש לי שאלה קצת לא נעימה אך חייבת להישאל. בעת פטירה של מבוטח, מה נעשה עם כספי הפנסיה?
    ברשותי ביטוח מנהלים מוקפא וקרן פנסיה פעילה.
    תודה, אתי.

    #36036 הגב
    דודי הרשברג
    מנהל בפורום

    שלום אתי,
    נושא זה חשוב ומורכב, מאחר יש מספר לא מובטל של מוצרים פנסיונים, הכללים לגביהם משתנים בהתאם לכללים של אותו מוצר פנסיוני. יש כלל למקרים שמבוטח נפטר טרם קבלת פנסיה זקנה/קצבת זקנה וכלל למקרים לאחר קבלת פנסיית זקנה.
    יש מוצרים שיש בהם ביטוח, כמו קרן פנסיה וביטוח מנהלים ויש מוצרים ללא ביטוח בדרך כלל, כמו למשל קופ"ג וקרן השתלמות.
    במקרה של קרן פנסיה וותיקה, אם המבוטח נפטר, אישתו תמשיך לקבל 60% מהפנסיה שלו כל חייה, כנ"ל בקרן פנסיה חדשה. בכל מקרה, כאשר פורשים יש מקום להגדיר כיצד האישה/גבר יקבלו את פניית השאירים. בפנסיה וותיקה אין גמישות להגדיר את שיעור השאירים לאישה/גבר ובקרן חדשה ניתן להגדיר שבת/בן זוג יקבלו לדוגמא 100% מפנסיית הזקנה של המבוטח. בביטוח מנהלים יש שני סוגי פוליסות, פוליסות לפני 6/2001 ופוליסות אחרי 6/2001. הכללים שונים בהגדרות בין שני סוגי הפוליסות. בפוליסות הוותיקות בברירת המחדל 120 חודשים למשפחה ובחדשות ההבטחה בברירת המחדל 240 חודשים.

    #36037 הגב
    אתי
    אורח

    אני מניחה שמדובר 120 קצבאות \ 240 קצבאות חודשיות, נכון? מה באשר למצבים באם ניתן למשוך את הסכום באופן חד פעמי? (עם קנס\בלי קנס)

    #36038 הגב
    דודי הרשברג
    מנהל בפורום

    אכן,מדובר 120 קצבאות בפוליסות הוותיקות (6/2001) כברירת מחדל ו 240 קצבאות חודשיות (פוליסות מ 6/2001) כברירת מחדל.
    כמו כן, יש חסכונות פנסיוניות המגודרות הוניות, (פוליסות ביטוח מנהלים הוניות וקופות גמל עד שנת 2008 היו הוניות, כלומר במימוש הכספים ניתן לקבלם כסכום חד פעמי). כמו כן, תוכניות לקצבה (ביטוח מנהלים קצבה וקרן פנסיה) ניתן היה לבחור לקבל את הכספים כקצבה או כסכום חד פעמי, עבור הפקדות שבוצעו עד שנת 2000. החוק אז אפשר למשוך את הכספים הקצבתיים או כסכום חד פעמי.

מוצגות 4 תגובות – 1 עד 4 (מתוך 4 סה״כ)
מענה ל־כספי פנסיה בפטירה
פרטים:





<a href="" title="" rel="" target=""> <blockquote cite=""> <code> <pre class=""> <em> <strong> <del datetime="" cite=""> <ins datetime="" cite=""> <ul> <ol start=""> <li> <img src="" border="" alt="" height="" width="">