שלום ערן,
ייעוץ פנסיוני בלתי תלוי, כולם צריכים. באמת יש בלבול בנושא זה, מאחר ויש 3 מתווכי מידע בעלי אינטרס (סוכן פנסיוני, משווק פנסיוני ויועץ פנסיוני).
1. סוכן פנסיוני- עובד עם מספר יצרנים בדרך כלל ומקבל את עמלתו מהם (עמלותו מושפעת
בין היתר מדמי הניהול שנגבים מהלקוח).
2. משווק פנסיוני – עובד אצל יצרן פנסיוני אחד (בדרך כלל שכיר).
3. יועץ פנסיוני – יש שני סוגי יועץ פנסיוני (יועץ פנסיוני שעובד בבנק ויועץ פנסיוני פרטי).
א. יועץ פנסיוני שעובד בבנק גובה את שכ"ט בדומה לסוכן ביטוח, רק ההבדל שעמלה שלו
קבוע וידוע מראש… כיום 0.25% מהצבירה.
ב. יועץ פנסיוני פרטי- מקבל שכ"ט בדומה לעו"ד ורו"ח. שכ"ט אצלנו נגזר ממספר
התוכניות הפנסיוניות ומורכבותן.
.
